Нарастващото количество на необслужваните потребителски кредити в Китай поставя предизвикателства пред правителствените усилия да повишат вътрешното потребление чрез увеличаване на кредитната наличност, според анализ на Ройтерс.
Все повече китайски семейства имат трудности с погасяването на дълговете си, поради слаба икономическа обстановка и дълговата криза в сектора на имотите.
27-годишният Джак Чън от провинция Дзянсу, работещ в поддръжката на телекомуникационни мрежи, споделя, че никога не е закъснявал с плащанията, но кредитният му рейтинг е спаднал заради значителните му задължения. След намаление на заплатата и отнемане на транспортните помощи, той трудно успява да покрива задълженията си по кредитни карти, онлайн заеми и автомобилен кредит, общо около 140 000 юана (18 000 евро), което е почти годишната му заплата.
Анализаторите отбелязват, че подобни случаи стават все по-распространени, особено сред домакинствата с ниски доходи.
Това се случва в момент, когато китайските власти се опитват да увеличат вътрешното търсене чрез насърчаване на кредитирането. Икономиката е регистрирала най-ниския си растеж за трите години през второто тримесечие, а слабото потребление остава пречка за икономическото възстановяване.
Независимо от апелите на Китайската народна банка за увеличаване на кредитните отвори от търговските банки, финансовите институции все по-често затягат изискванията за отпускане на заеми поради нарастващия риск от необслужвани кредити.
Данните показват, че домашните краткосрочни кредити са намалели с 7% на годишна база през юни.
„Клиентите с висока кредитоспособност ограничават употребата на кредитни карти, докато тези с по-ниска кредитоспособност продължават активно да искат кредити, което увеличава рисковете за кредиторите“, коментира Николас Чжу от „Мудис“ (Moody’s).
Въз основа на анализ от „Гавекал Драгономикс“ (Gavekal Dragonomics), обемът на необслужваните кредити при домакинствата е нараснал с над 20% през миналата година, достигайки рекордните 2,22 трилиона юана, което е около 1,6% от брутния вътрешен продукт. Прогнозите сочат, че до 2025 г. всяко десето пълнолетно лице в Китай може да има просрочени задължения.
Според банкови източници, увеличението е частично свързано с облекчените условия за кредитиране през миналата година, установени с цел увеличение на потреблението.
За да ограничат ръста на необслужваните кредити, банките предлагат преструктуриране на дългове, удължаване на сроковете за погасяване или отсрочки, вместо веднага да се классифицират заемите като лоши.
Среди големите държавни банки, „Банк ъф Комюникейшънс“ (Bank of Communications) отчита най-голямо увеличение на дела на необслужваните кредити, нараствайки с 0,5 процентни пункта до 1,58%.
„Чайна Мърчънтс Банк“ (China Merchants Bank), една от водещите в сектора на дребното банкиране, отбелязва дял на просрочените лични кредити от 1,14% през първото тримесечие, а за кредитните карти – 1,90%.
Анализатори смятат, че действителното ниво на проблема с кредитите вероятно е по-високо от официално отчетеното.
Въпреки това китайските власти продължават да подпомагат кредитирането. Ранее тази година максималният размер на субсидията за потребителски кредит е увеличен до 3000 юана, а схемата е разширена и за разсрочени плащания по кредитни карти.
Икономистът Минсюн Ляо от „Ти Ес Ломбард“ (TS Lombard) обаче смята, че основният проблем не е свързан с достъпа до кредити.
„Насърчаването на евтини потребителски кредити за домакинства, които не виждат увеличение на доходите си, може да влоши ситуацията с просрочените плащания“, подчертава той.
